Merito Creditizio — versione educativa

Merito Creditizio — tool di simulazione

Importante

- Questo file è solo a scopo informativo. Non sostituisce le metodologie di banche o finanziarie, né è un parere creditizio.
- Le soglie e i pesi sono generici e potrebbero non riflettere le politiche di alcun intermediario.
- Per decisioni reali, rivolgiti a un consulente/ente autorizzato e considera documentazione e CRIF/Centrale Rischi.

Dati

Nome cliente

Identifica il caso di studio.

Data

Giorno di compilazione.

Reddito netto mensile

Reddito dopo tasse.

Spese fisse mensili

Somma media di affitto, utenze, abbonamenti, ecc.

Rate debiti mensili

Somma delle rate mensili di tutti i debiti in corso.

Limite totale carte di credito

Somma dei limiti di tutte le carte.

Saldo totale carte di credito

Saldo complessivo attuale su tutte le carte.

Anzianità lavorativa (anni)

Anni nel lavoro attuale o nello stesso settore.

Età

Età in anni.

Insoluti ultimi 24 mesi

Numero di insoluti/sofferenze registrati negli ultimi 24 mesi.

Ritardi >30gg ultimi 12 mesi

Numero di ritardi > 30 giorni negli ultimi 12 mesi.

Tipologia contratto

Tipo di contratto di lavoro.

Formula “Utilizzo carte”

Scegli la formula con cui vuoi calcolare l’utilizzo carte.

Calcoli & Score

Reddito disponibile (dopo spese e rate)

€ 0,00

DTI (Debt-to-Income)

0,00

DSCR (Coverage delle rate)

0,00

Utilizzo carte di credito

0,00%

Punteggio totale (0–100)

Classe di rischio

—

PD indicativa (educational)

Dettaglio regole punteggio

DTI ≤ 20% → +30 DTI ≤ 35% → +20 DTI ≤ 50% → +10

DSCR ≥ 1.5 → +30 DSCR ≥ 1.2 → +20 DSCR ≥ 1.0 → +10

Utilizzo carte < 30% → +15 ≤ 50% → +10 ≤ 80% → +5

Anzianità ≥ 5 anni → +10 ≥ 2 → +6 ≥ 1 → +3

Età 25–65 → +10 21–24 o >65 → +5

Contratto indeterminato → +10 Determinato o autonomo → +6

Penalità ritardi: −5 × n Penalità insoluti: −10 × n

Come usare il tool (educational)

1) Compila il foglio Dati nelle celle della colonna "Valore". Usa il menu a tendina per il tipo di contratto.
2) Vai su Calcoli & Score per vedere gli indicatori: DTI, DSCR e Utilizzo delle carte. Il colore aiuta l'interpretazione.
3) Troverai, inoltre, un semplice punteggio 0–100 basato su regole didattiche. La classe A–E e la PD indicativa sono solo illustrative.

⚠️ Importante:
- Questo file è solo a scopo informativo. Non sostituisce le metodologie di banche o finanziarie, né è un parere creditizio.
- Le soglie e i pesi sono generici e potrebbero non riflettere le politiche di alcun intermediario.
- Per decisioni reali, rivolgiti a un consulente/ente autorizzato e considera documentazione e CRIF/Centrale Rischi.

Suggerimenti:
- Mantieni DTI < 35% e l'utilizzo delle carte < 30% per un profilo generalmente più solido.
- Aggiorna regolarmente reddito, spese e rate per riflettere la situazione corrente.
      