L'Educazione Finanziaria e i pagamenti digitali - A cura degli Educatori Finanziari AIEF

I pagamenti digitali:
buone prassi di Educazione Finanziaria

I pagamenti digitali sono quei pagamenti in cui il pagatore e il beneficiario utilizzano entrambi modalità elettroniche per inviare e ricevere denaro.

Vantaggi dei pagamenti digitali

  • Veloci, facili e convenienti.
  • Costi di transazione economici e inferiori dei “metodi classici”.
  • Forniscono una registrazione digitale delle transazioni, facilmente monitorabili.
  • Forniscono una soluzione completa per qualsiasi tipo di pagamento.

Cosa fare e cosa non fare con i pagamenti digitali

Comportamenti corretti

  • Usa la password per il tuo cellulare e computer in modo che nessun altro possa accedere ai tuoi sistemi
  • Visita il sito Internet Banking in modalità protetta e "lontano da occhi indiscreti"
  • Effettua il "log out" dall'internet banking subito dopo aver completato la transazione
  • Se sospetti transazioni non autorizzate nel tuo conto, segnalalo immediatamente alla tua banca

Comportamenti errati

  • Non salvare mai il login e la password del mobile banking sul telefono.
  • Non lasciare mai il tuo telefono incustodito e connesso a un'app di mobile banking.
  • Non lasciare mai il tuo telefono incustodito mentre effettui transazioni finanziarie tramite cellulare
  • Non scaricare mai app da fonti inaffidabili e dubbie

I modelli di pagamento digitale

Il commercio coinvolge sempre un acquirente e un venditore che scambiano denaro con beni e servizi, e almeno un’organizzazione finanziaria che collega “bit” a “denaro”. Nella maggior parte dei sistemi di pagamento esistenti, quest’ultimo ruolo è diviso in due parti: un emittente (utilizzato dal cliente) e un acquirente (utilizzato dal beneficiario).

Tipologie di Sistemi di Pagamento

Pagamento Prepagato

Nel sistema di pagamento digitale prepagato, una certa somma di denaro viene prelevata dal pagatore (ad esempio, addebitando tale importo sul conto bancario del mittente) prima che venga effettuato un acquisto. Questo sistema garantisce che il denaro sia disponibile per la transazione prima che avvenga.

Pagamento Immediato (Pay-Now)

Nei sistemi di pagamento con pagamento immediato (pay-now), l’addebito sul conto del pagatore viene effettuato al momento del pagamento. I sistemi basati su carte bancomat rientrano in questa categoria. Questo metodo è comunemente utilizzato per transazioni quotidiane e assicura che i fondi siano trasferiti in tempo reale.

Pagamento Differito (Pay-Later)

Nei sistemi di pagamento pay-later, sul conto bancario del beneficiario viene accreditato l’importo della vendita prima che il conto del pagatore venga addebitato. I sistemi di carte di credito rientrano in questa categoria. Questo tipo di pagamento offre flessibilità al consumatore, permettendo di effettuare acquisti e pagare in un secondo momento.

Similitudini tra Sistemi Pay-Now e Pay-Later

Da un punto di vista pratico, i sistemi pay-now e pay-later appartengono alla stessa classe, poiché un pagamento viene sempre effettuato tramite il trasferimento di una sorta di “modulo” dal mittente al destinatario. Entrambi i sistemi implicano un flusso di denaro reale, sebbene il timing dell’addebito e dell’accredito possa variare.

Importanza dei Sistemi di Pagamento Digitali

I sistemi di pagamento digitali sono fondamentali per il commercio moderno. Facilitano le transazioni, migliorano la sicurezza e aumentano la convenienza per entrambi gli acquirenti e i venditori. Inoltre, riducono la necessità di gestione del contante, minimizzando i rischi associati al trasporto e allo stoccaggio di denaro fisico.

Requisito di sicurezza

Ci sono 3 requisiti di sicurezza essenziali per pagamenti digitali sicuri:

  • Integrità: la transazione non deve essere manomessa o interferita.
  • Privacy: la transazione deve essere mantenuta privata e inviolabile, nel senso che gli intercettatori non possono comprendere il contenuto del messaggio.
  • Riservatezza: l’ambiente del commercio digitale deve garantire che tutto il traffico dei messaggi sia riservato.

Le transazioni di pagamento devono essere “atomiche”: si verificano interamente o per niente, ma non si bloccano mai in uno stato sconosciuto o incoerente. Nessun mittente accetterebbe una perdita di denaro  a causa di un crash della rete o perché il server del destinatario si è bloccato.
La disponibilità e affidabilità dei pagamenti digitali presuppongono che i servizi di rete originali e tutti i componenti software e hardware siano sufficientemente responsabili. Il ripristino da errori di arresto anomalo richiede una sorta di archiviazione stabile in tutte le parti e un protocollo di risincronizzazione specifico.

L'importanza della Educazione Finanziaria

L’educazione finanziaria nel digitale è la chiave per raggiungere un cambiamento significativo nella mentalità collettiva. Aumentare le competenze e le conoscenze finanziarie e digitali degli utenti è fondamentale per massimizzare i benefici dei pagamenti elettronici e digitali.

La Necessità di un Supporto nell’Apprendimento Digitale

Tuttavia, le persone hanno bisogno di aiuto per ottenere il massimo dai vantaggi della digitalizzazione. L’utilizzo dei nuovi strumenti, come app e online banking, richiede un apprendimento di base. È necessario guidare gli utenti attraverso questo processo di apprendimento, poiché non avviene istantaneamente.

L’Educazione Finanziaria svolge un ruolo cruciale come guida nella transizione verso un mondo digitale. Offrire formazione adeguata e continua è essenziale per garantire che tutti possano beneficiare delle innovazioni tecnologiche.

Il Ruolo delle Aziende nell’Educazione Finanziaria

Anche nel mondo del lavoro, le aziende dovrebbero destinare più attenzione e risorse alle attività di formazione ed educazione finanziaria. Sia per i privati che per le imprese, è importante spiegare la funzionalità dei nuovi metodi di pagamento e delle soluzioni digitali. Questo approccio non solo migliora la competenza finanziaria dei dipendenti, ma contribuisce anche alla crescita e alla competitività aziendale.

Trasformazione Digitale Inclusiva

Attraverso la conoscenza e il coinvolgimento di tutti i segmenti della società, si può realizzare una trasformazione digitale inclusiva e fonte di opportunità per tutti. L’educazione finanziaria digitale non solo promuove l’inclusione finanziaria, ma anche l’alfabetizzazione digitale, permettendo a tutti di partecipare pienamente all’economia digitale.

Benefici dei Pagamenti Elettronici e Digitali

I pagamenti elettronici e digitali offrono numerosi vantaggi, tra cui la comodità, la sicurezza e la velocità nelle transazioni. Tuttavia, per sfruttare appieno questi benefici, è indispensabile che gli utenti siano ben informati e competenti nell’utilizzo di queste tecnologie. L’educazione finanziaria digitale aiuta a ridurre le barriere e a superare le paure legate alla digitalizzazione, creando un ambiente di fiducia e consapevolezza.